Разликата между фиксирана и намаляваща лихва засяга всеки, който иска да получи финансов заем или заем за недвижими имоти от банка или да се занимава с нов бизнес проект, така че сметнахме за много важно да изясним тези разлики, така че да имате опцията за сделка според намаляващия интерес или фиксиран, научете с нас за видовете обезщетения и съществените разлики между тях и има ли предпочитание към едно пред друго или не.
Toyota обявява по-нататъшно намаляване на производствените операции в Япония на 18 декември 2021 г. „хартиени“ срещу „електронни“ .. Кой печели в борбата за четене? Ахмед Ел-Шенауи, 17 декември 2021 г.Каква е ползата?
Използван Този термин е в света на финансовото управление от всякакъв вид и лихвеният процент се определя като процент от общата дължима сума, според годините, през които е извършено плащането, и има повече от един вид от него, което кара някои хора да се чувстват объркани, ако имат възможност да избират между различни видове лихви, така че сметнахме за необходимо да изясним условията на фиксирана, променлива и намаляваща лихва и да дефинираме всяка от тях, така че картината би било по-ясно за неспециалистите в света на финансите и бизнеса, когато започнат да навлизат в тази област, като създадат бизнес или заемат пари от банка или друго.
Прочетете също: Турската централна банка намалява лихвения процент до 14%
Фиксирана лихва
Когато говорим за разликата между фиксирана и намаляваща лихва, е необходимо да започнем с фиксирана лихва и да я дефинираме, тъй като това означава фиксиран процент на увеличение върху сумата, която не се променя за период от време, който се определя между двете страни по договора, където се изплаща Длъжникът е сумата в допълнение към дължимата върху него лихва поравно за броя на месеците или годините, според споразумението, и сега как може ли да се изчисли фиксираният лихвен процент:
Например, ако сте депозирали 100 000 дирхама в банка и лихвеният процент е бил 8% за една година, спечелената лихва в края на първата година е резултат от умножаването на лихвения процент по първоначалната сума, където годишните приходи са 8% * 100000 = 8000 дирхама В допълнение към първоначалната сума, общата сума в края на първата година ще бъде 108 хиляди дирхама. В случай, че клиентът плати кредит, който е получил с фиксирана и фиксирана лихва от самото начало, всички вноски, които клиентът плаща, са еднакви по стойност през целия договорен период на погасяване, независимо дали е една година или група от последователни години, а при кредита с намаляваща лихва въпросът е друг.След малко ще обясним разликата между фиксирана и намаляваща лихва в следващия параграф.
Прочетете също: ОАЕ са инвестирали 53 милиарда долара в държавни облигации на САЩ до края на октомври
Намаляване на лихвата по заеми
Най-ясната разлика между фиксираната и намаляващата лихва е, че намаляването на лихвата означава плащане на повече от дължимата лихва по заема в първоначалния период на погасяване за част от действителната сума на заема, докато вноската постепенно намалява през следващите години и идеята може да се опрости и тълкува като цената, чиято стойност се определя въз основа на оставащата част от сумата на кредита след всяка година, тъй като лихвата намалява година след година след част от сумата платено е.
Обяснение: Това, което клиентът плаща през първата година от получаване на заема = стойността на общата сума на заема х договорения лихвен процент х броя на месечните плащания за година / 12 месеца.
През втората година лихвите намаляват, за да бъдат постигнати съгласно следната формула: (обща стойност на кредита - сумата, платена по време на вноските от предходната година) x определения лихвен процент x броя на плащанията през годината / 12 месеца.
През третата, четвъртата и петата година и т.н. стойността на дължимата вноска се изчислява по същата формула за втората година.
Прочетете също: «Bloomberg Intelligence»: 6% ръст на кредитирането в ОАЕ през 2022 г.
Пример за намаляваща лихва за заем
Ако кредитополучателят получи сума от 100 000 дирхама при намаляващ лихвен процент от 10% и плати на 10 вноски, например, тогава изчисляването на стойността на вноската е както следва:
Стойността на първата вноска = стойността на общата сума на заема при предписания процент = 100 хиляди x 10% = 10 хиляди дирхама.
Стойността на втората вноска = (общата стойност на заема - вече платената стойност) x 10% = (100 хиляди - 10 хиляди) x 10% = 90 хиляди x 10% = 9000 дирхама.
Стойността на третата вноска = дължимия процент, умножен по оставащата сума от 9000-9000 = 81000, така че стойността на вноската = 81000 x 10% = 8100 дирхама и така нататък до края на десетте вноски, така че стойността на всяка вноска да намалява от предходната.
Прочетете също: Европейските акции се повишават след положителни икономически очаквания
Има ли разлика между фиксирана и намаляваща лихва, която дава предпочитание на едното пред другото
Ако внимателно разгледаме определението за фиксирана и намаляваща лихва, което описахме подробно с илюстративните примери по-горе, откриваме че няма предпочитание за единия пред другия по отношение на сумата, която кредитополучателят плаща, като го изплаща за същия договорен период на погасяване, но недостатъкът на намаляващата лихва е, че ако клиентът иска да плати остатъка от сумата в един път, единственият бенефициент е банката, която получава печалбата си рано под формата на лихвения процент по заема.
Съществената разлика между двата вида е, че намаляващата лихва е, че по-голямата част от лихвите по кредита се изплащат в първите вноски, а не малка част от размера на самия кредит.
Така че опитайте се да се запознаете отрано с графика на плащане от началото до края и идентифицирайте частта, която е разпределена за плащане на лихвата, и частта, разпределена за изплащане на сумата на заема, и тогава можете да разграничите типа лихва които искате да приложите и с които да работите.
Какво представлява променливият лихвен процент
След като разберем разликата между фиксирана и намаляваща лихва, някои, които се интересуват от финансово управление, може да се нуждаят от малко информация относно променливия лихвен процент, тъй като той може да се определи като плаващ лихвен процент, тоест варира нагоре.Или надолу в зависимост от промяната на лихвения индекс на пазара, като лихвените проценти по инвестиционни сертификати и кредитни карти попадат в този вид лихва.
Що се отнася до лихвения процент, който е основата за прилагане на променливи лихвени проценти, той е известен като „LIBOR“, където променливият лихвен процент е равен на LIBOR + x%, и като илюстративен пример за това; Ако клиент получи заем от банка в размер на 30 000 щатски долара и променливата лихва върху сумата е LIBOR + 2% (6 месеца) за период от една година, тогава съотношението LIBOR, ако е било в първите шест месеца, е 3%, тогава лихвата върху сумата е 3% + 2%, за да стане 5%, и ако LIBOR се промени до стойност от 5% или намалее до 2%, тогава лихвата се променя през втория период на година да стане или 5% + 2% = 7%, или да стане 2% + 2% = 4 Това е лихвата, която кредитополучателят трябва да плати върху сумата на заема в допълнение към главницата.
Прочетете също: Стартът на търговията с акции на “Al Munjim Foods” на саудитския пазар следващия понеделник
Съществените разлики между фиксираната и променливата лихва
Опитахме се, доколкото е възможно, да изясним разликата между фиксираната и намаляващата лихва и изложихме заедно това, което е известно като променлива лихва, за да изясним идея за тези, които искат да получат заем или да започнат нов бизнес Той трябва да знае тази информация.